December is traditioneel de maand waarin miljoenen Nederlanders zich buigen over hun zorgverzekering. Toch blijft het gros van de verzekerden jaar na jaar bij dezelfde aanbieder, vaak zonder te checken of die keuze nog wel de beste is. Zonde, want wie de moeite neemt om zijn zorgverzekering te vergelijken, kan honderden euro's per jaar besparen – of ontdekken dat een andere polis veel beter aansluit bij de eigen situatie.
Waarom vergelijken loont
De zorgpremie stijgt al jaren, en 2026 vormt daarop geen uitzondering. Zorgverzekeraars rekenen onderling verschillende premies voor dezelfde basisdekking. Die verschillen kunnen oplopen tot meer dan 200 euro per jaar. Wie wil weten wat de zorgpremie precies inhoudt en waarom die per verzekeraar verschilt, doet er goed aan zich daar eerst in te verdiepen.
Naast de premie spelen ook andere factoren een rol: het eigen risico, de keuze tussen natura- en restitutiepolissen, en eventuele aanvullende verzekeringen. Al die variabelen maken het vergelijken complex, maar juist daarom zo waardevol. Een zorgvergelijker brengt al deze factoren overzichtelijk bij elkaar, zodat je binnen enkele minuten kunt zien welke polis het beste bij jouw situatie past.
De basisverzekering: voor iedereen gelijk, toch niet hetzelfde
Elke Nederlander van achttien jaar of ouder is wettelijk verplicht een basisverzekering af te sluiten. De dekking daarvan is bij elke verzekeraar identiek: huisartsenzorg, ziekenhuisopnames, medicijnen op recept en spoedeisende hulp vallen er allemaal onder. Toch is de ene basisverzekering de andere niet.
Het belangrijkste verschil zit in het type polis. Bij een naturapolis heeft de verzekeraar contracten met bepaalde zorgverleners. Ga je naar een gecontracteerde arts of ziekenhuis, dan worden de kosten volledig vergoed. Kies je voor een niet-gecontracteerde aanbieder, dan krijg je mogelijk maar een deel terug. Een restitutiepolis biedt meer vrijheid: je kunt naar elke zorgverlener en krijgt de volledige rekening vergoed, maar betaalt daar doorgaans een hogere premie voor.
Het eigen risico: rekenen of gokken?
Het wettelijk verplichte eigen risico bedraagt in 2026 waarschijnlijk opnieuw 385 euro per jaar. Dat betekent dat je de eerste 385 euro aan zorgkosten zelf betaalt, voordat de verzekeraar bijspringt. Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid dit eigen risico vrijwillig te verhogen tot maximaal 885 euro. In ruil daarvoor krijg je korting op je maandpremie.
Die keuze is een rekensom én een gok. Verwacht je weinig zorgkosten te maken – omdat je jong en gezond bent en geen chronische aandoening hebt – dan kan een hoger eigen risico financieel gunstig uitpakken. Maar krijg je onverwacht te maken met een operatie of langdurige behandeling, dan ben je duurder uit. Een goede vuistregel: verhoog je eigen risico alleen als je het extra bedrag kunt missen wanneer het tegenzit.
Aanvullende verzekeringen: nodig of overbodig?
Bovenop de basisverzekering kun je aanvullende pakketten afsluiten. Die dekken zaken als fysiotherapie, tandartskosten, brillen en alternatieve geneeswijzen. Of zo'n aanvullende verzekering zinvol is, hangt volledig af van je persoonlijke situatie.
Draag je een bril en verwacht je die binnenkort te moeten vervangen? Dan kan een aanvullende verzekering met een brillenvergoeding interessant zijn. Sport je intensief en loop je regelmatig blessures op? Overweeg dan een pakket met ruime fysiotherapiedekking. Maar reken je arm niet rijk: veel mensen betalen jarenlang premie voor aanvullende verzekeringen die ze nauwelijks gebruiken. Tel eens op wat je de afgelopen jaren aan tandartskosten hebt gemaakt, en vergelijk dat met de premie die je betaalt. Vaak kun je beter zelf sparen voor dit soort uitgaven.
Collectieve kortingen: minder aantrekkelijk dan vroeger
Tot voor kort boden werkgevers, vakbonden en verenigingen flinke collectieve kortingen op zorgverzekeringen – soms tot wel tien procent. Die kortingen zijn echter aan banden gelegd en mogen sinds 2023 nog maximaal vijf procent bedragen. Daardoor loont het om te checken of de collectiviteit via je werkgever nog wel zo voordelig is als je denkt. Soms is een individuele polis voordeliger. Wel zijn er nog andere manieren om korting te krijgen, bijvoorbeeld via een kruisvereniging.
Overstappen: makkelijker dan je denkt
Elk jaar kun je tot en met 31 december overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Je hoeft je oude verzekering niet eens op te zeggen: de nieuwe verzekeraar regelt dat voor je. Bovendien geldt er een acceptatieplicht voor de basisverzekering. Geen enkele verzekeraar mag je weigeren, ongeacht je leeftijd of gezondheid.
Wie serieus zoekt naar het vergelijken van een zorgverzekering (bijvoorbeeld via zorgverzekering vergelijken 2026), doet er verstandig aan dit begin december te doen. Dan zijn alle premies bekend en heb je voldoende tijd om een weloverwogen keuze te maken. Wacht niet tot eind december, want dan loop je het risico dat je in de drukte een verkeerde beslissing neemt – of helemaal vergeet om te vergelijken.
Uiteindelijk draait het bij de keuze voor een zorgverzekering om de balans tussen premie, dekking en keuzevrijheid. Wat voor de één perfect is, past een ander totaal niet. Neem dus de tijd, vergelijk grondig, en laat je niet leiden door gemakzucht. Want wie slim kiest, houdt geld over voor de dingen die er echt toe doen.
Artikel geschreven op 8 december 2025. Laatste review op 15 december 2025, 8:13 door Alex
